Налоговый вычет до 650 000 ₽ за покупку таунхауса в 2025 году — как вернуть деньги по ипотеке
- Что такое налоговый вычет и как он работает
- Сколько можно вернуть: 650 000 ₽ и до 1,1 млн ₽
- Кто имеет право: условия, супруги, пенсионеры, маткапитал
- Как получить вычет: пошаговая инструкция
- Документы, сроки и способы возврата
- Когда вычет не дадут и часто задаваемые вопросы
Покупка дома или таунхауса — это не только эмоции от нового жилья, но и возможность вернуть часть уплаченных налогов.
В 2025 году правила имущественного налогового вычета позволяют вернуть до 650 000 ₽, а для некоторых категорий — до 1,1 млн ₽.
В этой статье разберём:
-
кто имеет право на вычет;
-
какие суммы можно вернуть;
-
как оформить возврат быстро и без ошибок;
-
нюансы для семей, пенсионеров и покупателей с материнским капиталом.
Что такое налоговый вычет и как он работает
Налоговый вычет — это возврат подоходного налога (НДФЛ), который вы платите со своей официальной зарплаты.
Если вы работаете официально, бухгалтерия каждый месяц удерживает 13% налога. Например, с зарплаты 60 000 ₽ удержат 7 800 ₽. За год накопится 93 600 ₽.
После покупки недвижимости в ипотеку (или за свои средства) государство вернёт эти деньги в пределах установленных лимитов.
Два вида вычетов при ипотеке
При покупке жилья можно получить два вида вычета:
Основной вычет (за покупку): база до 2 000 000 ₽. Возврат равен вашей ставке НДФЛ от этой суммы.
Процентный вычет (за проценты по ипотеке): база до 3 000 000 ₽. Возврат — по ставке НДФЛ от базы.
| Ставка НДФЛ | Макс. возврат за покупку (от 2 млн ₽) | Макс. возврат за проценты (от 3 млн ₽) | Итого максимум |
|---|---|---|---|
| 13% | 260 000 ₽ | 390 000 ₽ | 650 000 ₽ |
| 15% | 300 000 ₽ | 450 000 ₽ | 750 000 ₽ |
| 18% | 360 000 ₽ | 540 000 ₽ | 900 000 ₽ |
| 20% | 400 000 ₽ | 600 000 ₽ | 1 000 000 ₽ |
| 22% | 440 000 ₽ | 660 000 ₽ | 1 100 000 ₽ |
Важно: получить повышенные суммы (выше 650 тыс. ₽) можно начиная с 2026 года — за период с 2025 года, при условии, что вы платите повышенный НДФЛ.
Кто имеет право: условия, супруги, пенсионеры, маткапитал
Базовые условия: есть доход с уплатой НДФЛ (13–22%), жильё в РФ, право собственности зарегистрировано.
Вычет для супругов
Если недвижимость покупает семья, каждый супруг имеет право на свой вычет:
-
за покупку — по 260–440 тыс. ₽ каждому;
-
за проценты — по 390–660 тыс. ₽ каждому.
Пример :Олег и Маша купили таунхаус в ипотеку за 14 млн ₽. Каждый из них может получить: 260 000 ₽ за покупку и 390 000 ₽ за проценты. Итого на двоих — 1,3 млн ₽.
Кто ещё имеет право на вычет
-
Пенсионеры: если получаете доход с НДФЛ 13%+, можно вернуть налог за год покупки и до 4 лет назад, если в этот период вы работали.
-
Покупатели с маткапиталом: вычет рассчитывается с суммы покупки минус средства сертификата. Например, таунхаус за 2,5 млн ₽ с маткапиталом 833 000 ₽ → база для расчёта — 1 667 000 ₽.
- Покупатели без ипотеки: можно получить основной вычет даже при покупке за свои средства.
Как получить вычет: пошаговая инструкция
- Рассчитайте сумму. Возьмите в банке справку об уплаченных процентах; помните про лимиты 2 млн ₽ и 3 млн ₽.
- Соберите документы. Паспорт, договор (КП/ДДУ), выписка из ЕГРН, кредитный договор, 2-НДФЛ, справка банка о процентах, 3-НДФЛ, заявление.
- Выберите способ.
- Через ФНС по 3-НДФЛ — деньги на счёт (проверка до 3 мес. + до 1 мес. на перечисление).
- Через работодателя — прекращают удерживать НДФЛ до исчерпания суммы.
- Упрощённый порядок. В ЛК ФНС подайте заявление, укажите счёт; данные запросят у банка. Срок — до 2 месяцев.
Документы, сроки и способы возврата
Когда подавать: с года, следующего за годом регистрации права (за последние 3 года можно вернуть налог).
Сроки: упрощённо — до 2 месяцев; по декларации — до 4 месяцев.
Пакет документов: паспорт; 3-НДФЛ; заявление на возврат; 2-НДФЛ; договор купли-продажи/ДДУ; платёжные документы; выписка из ЕГРН; акт приёма-передачи (для новостройки); справка об уплаченных процентах.
Когда вычет не дадут
Откажут в вычете, если:
- сделка между близкими родственниками;
- нет доходов с НДФЛ;
- объект оплачен работодателем;
- военная ипотека без собственных средств;
- объект — апартаменты или участок «садоводство/огородничество»;
- земельный участок куплен, но дом не зарегистрирован;
- вы ИП на спецрежиме и нет иных доходов, облагаемых НДФЛ;
- вычет по этому виду уже использован до 2014 года.
Часто задаваемые вопросы:
Можно ли получить 650 000 ₽ за один год?
Да, если уплаченный НДФЛ за год достаточен (как правило, нужен высокий доход). Иначе возврат распределится на несколько лет.
Можно ли совмещать основной и процентный вычеты?
Да, если хватает налогооблагаемого дохода — выбираете лимиты последовательно.
На что можно потратить возврат?
На что угодно, ограничений нет. Часто направляют на досрочное погашение ипотеки.
